Una mirada en su plan de retiro del empleado

El 401(k)

Si a tiempo completo le emplean en un trabajo con las ventajas (A.K.A. “un trabajo verdadero”) le inscriben probablemente en un plan de retiro del empleado. Éste es a menudo 401(k) un plan que consigue su nombre de la sección del código de impuesto del IRS que la define. En este tipo de plan de retiro del empleado, una porción del sueldo se pone en una cuenta de interés-ganancia. Esa porción del sueldo se deduce de la cantidad de sueldo que se calcule para el impuesto sobre la renta, el producir los ahorros en impuesto sobre la renta inmediatamente.

No hay impuesto pagado en la cantidad invertida en 401(k) la cuenta o en su interés hasta que el dinero se paga hacia fuera. Los pagos de la cuenta se consideran renta regular y se gravan por consiguiente. A menudo, la renta de jubilados es más baja que era cuando fueron empleados y pagan un índice más bajo del impuesto sobre este dinero que fue ganado anterior.

Los planes similares para los empleados del estado y los gobiernos locales se llaman 457 planes, mientras que los empleados de las instituciones educativas, iglesias, hospitales públicos y no-se benefician son cubiertos por 403(b) planes.

El chequeo anual

Si usted tiene 401(k) un plan o un plan que sea comparable, le dan derecho a comprobar su progreso cada año. Generalmente, esto se hace en la caída, pero usted puede elegir un rato más conveniente si usted tiene gusto. Recuerde que una cuenta de jubilación individual (IRA) substituye un uno-tamaño-caber-todo fondo. Su plan de retiro del empleado es su plan individualizado. Aunque fue patrocinado por su patrón y supervisado por él o el suyo outsourced el representante, usted hace la opción de si y cuánto usted contribuirá a su plan.

Para tomar decisiones informadas sobre su plan de retiro individual del empleado, usted debe tener una idea de sus necesidades monetarias futuras. Una variedad de calculadoras y las hojas de trabajo están disponibles para asistirle en entender sus necesidades. Una vez que usted lo haga, usted debe repasar el progreso de su plan de retiro y cerciorarse de que está en pista.

Realizar cambios

En el mínimo, asegúrese de que sus contribuciones a su plan de retiro del empleado sean suficientes recibir la contribución que empareja del patrón máximo. Si usted necesita aumentar su contribución, 1% más cada vez que sus aumentos del sueldo deben hacer el truco. De esta manera, el aumento será bastante sin dolor. Compruebe para ver si su plan se fija hasta permite que usted controle el tipo de inversiones se hagan que.

El acto de la seguridad de la renta de retiro del empleado de 1974 (ERISA) dicta que un patrón tiene un deber fiduciario para diversificar tenencias de la inversión en cuentas de jubilación. Un patrocinador del plan de retiro del empleado puede conseguir una exención de ese deber permitiendo que los sostenedores individuales de la cuenta decidan cómo sus fondos serán invertidos. Su cheque anual para arriba debe incluir una mirada cercana en el tipo de inversiones que usted lleva a cabo.

Además de estas revisiones importantes, también heche una ojeada los beneficiarios de su plan de retiro del empleado para cerciorarse de que son actualizadas. Recuerde que su cuenta de jubilación es tan individual como su plan de retiro y tome la carga de ambos.